Category: INTERNACIONALES

Una palma

admin | September 27, 2021

Escapó al cáncer por dos ocasiones en su vida, pero de este terrible momento, lamentablemente no pudo escapar. Si eres nuevo aquí, debes leer bien lo que te

INTERNACIONALES

Porque lo untó.

admin | September 26, 2021

Le quitó la vida al niño, porque lo untó con heces fecales. Observa cómo sucedió. A los presos, mírenlo bien, hágansela comer cuando llegue. Si eres nuevo aquí,

INTERNACIONALES

Con el sobrino.

admin | September 24, 2021

Hombre halla a su esposa “haciendo aquello” con su sobrino y le quitó la vida a los dos. Observa lo que escribió en el cuerpo de la mujer.

INTERNACIONALES

Su padre

admin | September 24, 2021

Hombre le quita la vida a su hija de 15 años de un DISP4R0 en la cabeza. Cuando le preguntaron, observa lo que dijo. Si eres nuevo aquí,

INTERNACIONALES

En su casa.

admin | September 24, 2021

Buscaron por todos lados hermanitos que estaban desaparecidos, para finalmente hallarlos sin vida en su propia casa. El lugar donde estaban te dejará sin palabras. Si eres nuevo

INTERNACIONALES

Sin querer

admin | September 23, 2021

Joven madre le quita la vida a su bebé sin querer acabando de dar a luz. Observa cómo sucedió. Si eres nuevo aquí, debes leer bien lo que

INTERNACIONALES

Delante del amante

admin | September 22, 2021

Marido llega y le quita la vida delante de su amante. Lo que hace el amante luego, te dejará sin palabras. Video sensible! Si eres nuevo aquí, debes

INTERNACIONALES

Tiktoker

admin | September 21, 2021

Asesinan a una tiktoker y a sus dos hermanas, no veas las fotos como las encontraron. Si eres nuevo aquí, debes leer bien lo que te voy a

INTERNACIONALES

Iohana Alves

admin | September 21, 2021

Ella iba caminando por la calle con otro y lo que le hicieron fue brutal. Si eres nuevo aquí, debes leer bien lo que te voy a decir

INTERNACIONALES

Serpiente gigante

admin | September 21, 2021

Momento en que sacan a una mujer del estómago de una serpiente gigante, observa cómo se la comió. Si eres nuevo aquí, debes leer bien lo que te

MGMTMBA 207. Competir con lo digital: tecnología, análisis y plataformas. 4 Unidades.
Se centra en las cuestiones tecnológicas y de gestión que rodean el desarrollo y uso de TI en las organizaciones. Examina el papel de la tecnología en
organizaciones, cómo se puede utilizar la tecnología para ejecutar la estrategia comercial de una organización y permitir estrategias comerciales nuevas e innovadoras.
Restricción: solo estudiantes de posgrado. Especialistas en Administración de Empresas únicamente.
MGMTMBA 208. Excelencia operativa: procesos, modelos y análisis. 4 Unidades.
Introducción a las cuestiones estratégicas y tácticas en la gestión de producción y operaciones. Una combinación de consideraciones cuantitativas y cualitativas. Temas
incluyen planificación de productos, diseño de procesos, gestión de capacidad, planificación de producción, control de inventario, gestión de distribución, justo a tiempo
fabricación, gestión de la calidad.
Restricción: solo estudiantes de posgrado. Especialistas en Administración de Empresas únicamente.
MGMTMBA 209A. Finanza Gerencial. 4 Unidades.
Introduce a los estudiantes a la teoría y los conceptos financieros. Los principales temas tratados son el valor del dinero en el tiempo, valoración de acciones y bonos, capital
presupuestación, teoría de la cartera, elección de la estructura de capital.
Requisito previo: MGMTMBA 201A y MGMTMBA 203A y MGMTMBA 204A
Restricción: solo estudiantes de posgrado. Especialistas en Administración de Empresas únicamente.
MGMTMBA 209B. Inversiones. 4 Unidades.
Fundamentos de la gestión de inversiones. Teoría y evidencia empírica relacionada con la teoría de carteras, eficiencia de mercado, modelos de valoración de activos, factor
modelos y teoría de precios de opciones. Se espera que los estudiantes combinen los resultados de la investigación de mercado y las fuentes de información electrónica para crear
estrategias de inversión.
Requisito previo: MGMTMBA 209A o MGMT FE 209A
Restricción: solo estudiantes de posgrado. Solo estudiantes de Maestría en Administración de Empresas.
MGMTMBA 210. Estrategia: Fundamentos y Dinámica. 4 Unidades.
Proporciona marcos conceptuales y técnicas para analizar y desarrollar estrategias firmes. A través del análisis y la discusión de casos, ayuda a mejorar
pensar mediante el desarrollo de marcos mediante los cuales evaluar, evaluar y responder a diferentes situaciones comerciales.
Requisito previo: MGMTMBA 200 y MGMTMBA 202 y MGMTMBA 205 y MGMTMBA 209A
Restricción: solo estudiantes de posgrado. Especialistas en Administración de Empresas únicamente.
MGMTMBA 211. Proseminar MBA.
Proporciona a los estudiantes del programa MBA de tiempo completo de Merage School información y habilidades prácticas para tener éxito en el programa MBA y para los negocios.
planificación de la carrera.
Opción de calificación: Satisfactorio / insatisfactorio solamente.
Repetibilidad: puede repetirse por crédito un número ilimitado de veces.
Restricción: Solo estudiantes de Maestría en Administración de Empresas. Solo estudiantes de posgrado.
MGMTMBA 213. Gestión de nuevas empresas. 4 Unidades.
Enseña a los estudiantes cómo lanzar y administrar un nuevo negocio al proporcionar una descripción general del proceso de puesta en marcha, incluido cómo identificar nuevos negocios.
oportunidades y cómo desarrollar un modelo operativo sólido, valorar nuevas empresas y comprender el financiamiento de capital.
Restricción: solo estudiantes de posgrado. Solo estudiantes de Maestría en Administración de Empresas.
MGMTMBA 214. Emprendimiento: planificación de la nueva empresa. 4 Unidades.
Curso de proyectos en el que equipos de estudiantes desarrollan un plan de negocios para lanzar una nueva empresa. El plan de negocios final se presenta a un panel de expertos.
Requisito previo: (MGMTMBA 202 o MGMT FE 202) y (MGMTMBA 205 o MGMT FE 205) y (MGMTMBA 210 o MGMT FE 210)
Restricción: solo estudiantes de posgrado. Solo estudiantes de Maestría en Administración de Empresas.
MGMTMBA 215. Estrategia competitiva global. 4 Unidades.
Explora temas avanzados en la gestión del alcance geográfico de la empresa: ubicar actividades en los lugares correctos, qué mercados penetrar, horizontal
integración entre países y asociaciones multinacionales.Conceptos básicos sobre seguros para propietarios de viviendas
El seguro de propietario ofrece protección financiera contra desastres. Es una póliza de paquete, lo que significa que cubre tanto los daños a la propiedad como la responsabilidad, o
responsabilidad legal, por cualquier lesión y daño a la propiedad de los asegurados o sus
las familias causan a otras personas. Esto incluye los daños causados por los animales domésticos.
Los daños causados por la mayoría de los desastres están cubiertos, pero hay excepciones. Estándar
Las pólizas para propietarios de viviendas no cubren inundaciones, terremotos o mantenimiento deficiente.
Sin embargo, la cobertura contra inundaciones está disponible en forma de póliza separada tanto de
el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) y de algunas aseguradoras privadas. La cobertura de terremotos está disponible en forma de endoso o
como una póliza separada. La mayoría de los problemas relacionados con el mantenimiento son de los propietarios
responsabilidad.
Una póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas incluye cuatro tipos esenciales de
cobertura. Incluyen:
1. Cobertura de la estructura del hogar
Esta parte de una póliza paga para reparar o reconstruir una casa si está dañada o
destruido por fuego, huracán, granizo, rayo u otro desastre enumerado en la póliza.
No pagará los daños causados por una inundación, un terremoto o el desgaste de rutina y
lágrima. La mayoría de las pólizas estándar también cubren estructuras que no están unidas a un
casa como un garaje, un cobertizo para herramientas o una glorieta. Generalmente, estas estructuras están cubiertas por aproximadamente el 10 por ciento del monto total del seguro en la estructura de
el hogar.
2. Cobertura de pertenencias personales
Los muebles, ropa, equipo deportivo y otros artículos personales están cubiertos si
son robados o destruidos por incendio, huracán u otro desastre asegurado. Más
Las empresas brindan cobertura del 50 al 70 por ciento del monto del seguro en
la estructura de una casa. Esta parte de la póliza incluye cobertura fuera de las instalaciones.
Esto significa que las pertenencias están cubiertas en cualquier parte del mundo, a menos que el asegurado haya decidido no tener cobertura fuera de las instalaciones. Artículos costosos como joyas,
las pieles y los cubiertos están cubiertos, pero generalmente hay límites en dólares si son robados. Para asegurar estos artículos a su valor total, las personas pueden comprar un
endoso de propiedad personal o flotante y asegurar el artículo para su tasación
valor.
Los árboles, plantas y arbustos también están cubiertos por el seguro estándar para propietarios de viviendas, generalmente hasta alrededor de $ 500 por artículo. Los peligros cubiertos son robo, incendio, rayos, explosión, vandalismo, disturbios e incluso la caída de aviones. No estan cubiertos
por daños por viento o enfermedades.
Seguro para propietarios de casas
Conceptos básicos de seguros
6 I.I.I. Manual de seguros www.iii.org/insurancehandbook
3. Protección de responsabilidad
La cobertura de responsabilidad protege contra el costo de las demandas por lesiones corporales o daños a la propiedad que los asegurados o miembros de la familia causan a otras personas. También
paga los daños causados por mascotas. La parte de responsabilidad de la póliza paga tanto
el costo de defender al titular de la póliza en la corte y cualquier laudo judicial, hasta el
límite de la póliza. La cobertura no es solo en el hogar, sino que se extiende a cualquier lugar.
en el mundo. Los límites de responsabilidad generalmente comienzan en alrededor de $ 100,000. Sin embargo, los expertos
Recomiende que los propietarios compren por lo menos $ 300,000 de protección.
Se puede agregar una póliza de responsabilidad general o en exceso, que brinda una cobertura más amplia, incluidas las reclamaciones por difamación y calumnia, así como límites de responsabilidad más altos
La política. Generalmente, las pólizas generales cuestan entre $ 200 y $ 350 por $ 1 millón de protección adicional de responsabilidad.
Las pólizas para propietarios de viviendas también brindan cobertura médica sin culpa. En el caso
que alguien se lesiona en la casa de un asegurado, la persona lesionada puede simplemente enviar las facturas médicas a la compañía de seguros del asegurado. De este modo
los gastos se pagan sin que se presente una reclamación de responsabilidad. Esta cobertura, sin embargo,
no paga las facturas médicas de la propia familia o mascotas del asegurado.
4. Gastos de vida adicionales
Esto paga los costos adicionales de vivir fuera de casa si una casa está habitable debido a daños por incendio, tormenta u otro desastre asegurado. Cubre hotel
facturas, comidas en restaurantes y otros gastos de subsistencia adicionales incurridos mientras el hogar
está siendo reconstruido. La cobertura de gastos de subsistencia adicionales varía de una empresa a otra.
empresa. Muchas pólizas brindan cobertura para aproximadamente el 20 por ciento del seguro
en una casa. La cobertura se puede aumentar por una prima adicional. Algunos
Las empresas venden una póliza que proporciona una cantidad ilimitada de cobertura por pérdida de uso, pero por un período de tiempo limitado.
La cobertura adicional de gastos de vida también reembolsa a los propietarios que alquilan
parte de su casa por el alquiler que se le habría cobrado a un inquilino si la casa no hubiera sido destruida.Cautivas y otras opciones de financiación de riesgos
Tradicionalmente, las empresas y otras organizaciones han manejado el riesgo transfiriéndolo a una compañía de seguros mediante la compra de una póliza de seguro o,
alternativamente, reteniendo el riesgo y asignando fondos para cubrir las pérdidas esperadas
a través de un acuerdo conocido como “autoseguro”, en el que las empresas retienen
que el riesgo de transferencia.
Durante la crisis de responsabilidad de la década de 1980, cuando las empresas tenían problemas para obtener algunos tipos de cobertura de seguro comercial, se desarrollaron nuevos mecanismos para transferir el riesgo, facilitados por la aprobación de la Retención de Riesgo de Responsabilidad por Productos.
Ley de 1981. Estos acuerdos de transferencia alternativa de riesgo (ART) combinan
mecanismos de transferencia y retención de riesgos y, junto con el autoseguro,
forman el mercado alternativo.
Cautivas: un tipo especial de compañía de seguros establecida por una empresa matriz,
asociación comercial o grupo de empresas para asegurar los riesgos de su propietario o propietarios, y grupos de retención de riesgos, a los que se unen entidades de una industria común
juntos para proporcionar a los miembros un seguro de responsabilidad civil, fueron los primeros mecanismos en aparecer. Siguieron otras opciones, incluidos los grupos de retención de riesgos y los grandes planes con deducibles, una forma de autoseguro.
Los productos ART, como los bonos para catástrofes, los derivados climáticos y los programas de microseguros también están emergiendo como una alternativa a los seguros tradicionales.
y productos de reaseguro.
Mecanismos de mercado alternativos
I. Cautivos
Las cautivas de propiedad total son empresas creadas por grandes corporaciones para financiar o
administrar sus necesidades de financiamiento de riesgo. Si tal cautiva asegura solo los riesgos de
su matriz o subsidiarias se le llama cautiva “pura”.
Pueden establecerse cautivas para proporcionar seguros a más de una entidad.
Una asociación o grupo de empresas puede unirse para formar una cautiva para
proporcionar cobertura de seguro. Los profesionales (médicos, abogados, contables) han
formó muchos cautivos a lo largo de los años. Los cautivos pueden, a su vez, utilizar una variedad de
mecanismos de reaseguro para brindar la cobertura. En particular, muchos offshore
las cautivas utilizan una aseguradora “frontal” para proporcionar la póliza de seguro básica. Frente
típicamente significa que las funciones de suscripción, reclamaciones y administrativas son
manejado en los Estados Unidos por una compañía de seguros comercial con experiencia,
ya que un cautivo generalmente no querrá involucrarse directamente en la ejecución del
Operación de seguros. Además, la fachada permite que una empresa demuestre que tiene un seguro
30 I.I.I. Manual de seguros www.iii.org/insurancehandbook
Actualizaciones de temas de seguros en www.iii.org/issues_updates
Cautivas y otras opciones de financiación de riesgos
póliza de seguro con una compañía de seguros con licencia en los EE. UU.,
por motivos legales y comerciales.
El concepto de alquiler cautivo se introdujo en Bermudas hace 20 años y
sigue siendo un mecanismo de mercado alternativo popular. Las cautivas de alquiler sirven a empresas que no pueden capitalizar una cautiva pero están dispuestas a asumir una parte
bajo su propio riesgo y participación en las ganancias de suscripción y los ingresos por inversiones.
Generalmente patrocinado por aseguradoras o reaseguradoras, que esencialmente “alquilan” sus
capital por una tarifa, el mecanismo permite a los usuarios obtener algunas de las ventajas
de un cautivo sin tener el gasto de establecer un cautivo monoparental
y cumplir con los requisitos mínimos de capital y superávit.
Las cautivas se han expandido al campo de los beneficios para empleados desde
2003, año en el que el Departamento de Trabajo dio la aprobación final a Archer
El plan de Daniels Midland Co. de utilizar su cautiva de Vermont para reasegurar la vida del grupo
beneficios del Seguro.
Si bien el domicilio principal de los cautivos en los EE. UU. Es Vermont, offshore
las cautivas que cubren los riesgos de EE. UU. se encuentran predominantemente en Bermudas, donde
disfrutan de ventajas fiscales y relativa libertad de regulación. El caimán
Islas, Guernsey, las Islas Vírgenes Británicas, Luxemburgo y Barbados también están
centros importantes para cautivos. Vermont es el principal domicilio de cautivos en
los Estados UnidosPuede determinar si un abogado está autorizado para
ejercer la abogacía comunicándose con el State Bar of Michigan al
(800) 968-1442 o visitando el Directorio de miembros en
su sitio web en www.michbar.org. También puede contactar
la Junta de Disciplina de Abogados al (313) 963-5553 o visite
su sitio web en www.adbmich.org para ver una lista de todos
Abogados de Michigan que han estado sujetos a
disciplina.
B. Servicio de recomendación de abogados
Varias organizaciones ofrecen servicios de referencia de abogados, incluidos
algunos colegios de abogados locales. El State Bar of Michigan también
tiene un servicio de referencia de abogados. Un miembro del personal de referencia de abogados
le dará el nombre y número de teléfono de un abogado
en el condado en el que necesita un abogado (solo una referencia
por llamada). Tu primera media hora de consulta con el abogado
serán $ 20. Después de la primera media hora, la cantidad de
honorarios de abogado cobrados por la consulta y más
La representación es una cuestión de negociación entre usted y
El abogado.
El número de referencia del abogado del State Bar es (800) 968-0738.
Debe comunicarse con los colegios de abogados locales de su área para
su información de referencia de abogado. Ni el State Bar of
Michigan ni otros servicios de referencia de abogados respaldan que el
El abogado está bien calificado y es competente para manejar su caso.
C. Práctica de la ley no autorizada
Cada vez que le pide a alguien que le dé un consejo sobre
problemas legales o para ayudarlo a preparar los documentos legales que
debe asegurarse de que la persona esté calificada para ayudarlo. Eso
A veces sucede que personas que no son abogados le dirán que
puede manejar su asunto o hacerle creer que son
abogados. Es el ejercicio de la abogacía cuando una persona o empresa
6
dice o hace algo en nombre de otra persona que
implica tomar un principio legal general, aplicar la
principio a los hechos de un caso y tomar una decisión sobre
la cuestión legal o cuestiones relativas al caso. Es el
práctica no autorizada de la ley para que una persona utilice
discreción en nombre de otra persona, o borrador legal
documentos o ejercer la abogacía para otra persona, cuando
no están legalmente autorizados para hacerlo.
Contratar a una persona que no sea abogado puede ponerlo en una peor posición.
Terminas teniendo que pagar a un abogado no solo para que se encargue de
materia original, sino también para solucionar problemas adicionales causados por
el no abogado. Para evitar perder su dinero con alguien que
no está autorizado o calificado para brindar servicios legales, solicite
el número de la barra del abogado. En Michigan, todos los abogados reciben un
número de barra que comienza con la letra “P.” Puedes llamar al
State Bar al (800) 968-1442 o visite nuestro Directorio de miembros
en nuestro sitio web en www.michbar.org para confi rmar la validez
e identidad del abogado y su número de barra.
D. Servicios legales
Las organizaciones de servicios legales pueden ser una opción si necesita
asistencia con ciertos temas, como vivienda, elegibilidad para
servicios gubernamentales, problemas de los consumidores y a veces
problemas de derecho de familia. Organizaciones de servicios legales, o
“Asistencia jurídica”, proporcionar asesoramiento jurídico gratuito o de precio reducido y
representación. Generalmente, hay ingresos y otros
los criterios de elegibilidad que debe cumplir para calificar para
servicios. Si califica, estas organizaciones de servicios legales
puede brindarle asesoramiento legal, información para ayudarlo a representar
usted mismo o representarlo en procedimientos judiciales. Tu primero
el contacto con una organización de servicios legales generalmente habrá terminado
el teléfono en una proyección preliminar o mediante una
visita de oficina. Puede averiguar sobre su servicio legal local
organización en la guía telefónica, a través del State Bar of
Michigan, oa través de Michigan LawHelp, cuyo sitio web es
www.mi.lawhelp.orgADMINISTRATION (MBA)
MBA 5100 Foundations in Statistics: Describe and Convince (1.5 unit)
Data analysis as used to support performance based decision-making
and in dealing with change. Understanding of how to analyze data and
the limitations of said analysis. Introduction to the role of data analysis in
doing business, including the summary and presentation of data. Use of
statistical and probability tools for business and the treatment of data as
well as the mastery of widely available statistical software. Interpretation
of concepts and basic techniques in data analysis. MBA 5100 and
MBA 5101, together, are equivalent to MBA 5300.
Course Component: Lecture
MBA 5101 Statistical Inference: Predictions and Decisions (1.5 unit)
Analysis of data as decision support tools within the different functions
of an organization. Analysis of questionnaires in human resources and in
marketing. Correct interpretation of results, in particular in the context of
performance-based management. Ability to draw conclusions based on
samples and to recognize and capitalize on the relationship between two
variables.
Course Component: Lecture
Prerequisite: MBA 5100. MBA 5100 and MBA 5101, together, are
equivalent to MBA 5300.
MBA 5120 Strategic Marketing Management I (1.5 unit)
Issues in marketing management. Differences between product and
service types. Pricing policy. Distribution and logistics. Electronic
marketing and communication. Understanding of key strategic
marketing concepts, including tools and procedures, analysis of market
opportunities, and establishing performance objectives. MBA 5120 and
MBA 5125, together, are equivalent to MBA 5320.
Course Component: Lecture
MBA 5125 Strategic Marketing Management II (1.5 unit)
Practical applications, using case studies, of key concepts in strategic
marketing management. Development of a marketing plan, including its
implementation using a simulation in order to satisfy targets in an ethical
manner.
Course Component: Lecture
Prerequisite MBA 5120. MBA 5120 and MBA 5125, together, are
equivalent to MBA 5320.
MBA 5131 Organizational Behavior (1.5 unit)
Determining the key organizational factors (e.g. structure, culture)
influencing organizational performance. Understanding and application
of principles favoring motivation, workplace satisfaction and mobilization
of teams; understanding of human diversity and its impact on decisionmaking. Understanding the notions of power and politics underpinning
management decisions.
Course Component: Lecture
Prerequisite: MBA 5235. MBA 5131 and MBA 5132, together, are
equivalent to MBA 5330.
MBA 5132 Human Resources Management (1.5 unit)
Understanding the strategic importance of human resources and their
impact on organizational performance; acquisition of skills related to
employee selection, performance evaluation and managing individual
and team performance. Differentiate recognition strategies which foster
equity and workplace performance. Differentiate features of human
resource management in an international context.
Course Component: Lecture
Prerequisite: MBA 5131. MBA 5131 and MBA 5132, together, are
equivalent to MBA 5330.
MBA 5140 Financial Accounting Information and Decisions I (1.5 unit)
Use of accounting information in decision-making by internal users.
The role of accounting in the evaluation, control, and decision-making
of business managers. Using ratio analysis, performing a business
diagnostic in terms of management, profit, liquidity and solvency.
The relationship between cost structures and profit (profit threshold,
cost-volume-benefit analysis). Use of appropriate costs in making
performance-driven decisions. Understanding budgets for planning
purposes. Differentiate different types of budget. Gap analysis in
budgetary control. MBA 5141 and MBA 5142, together, are equivalent to
MBA 5340.
Course Component: Lecture
MBA 5141 Financial Accounting Information and Decisions II (1.5 unit)
Accounting activites. Treatment of indirect costs in costing (products
and services). Activity and process management. Use of cost inducers in
cost management strategy. Evaluating performance. Accounting issues
related to sustainable development.
Course Component: Lecture
Prerequisite: MBA 5140. MBA 5140 and MBA 5141, together, are
equivalent to MBA 5340.
MBA 5161 Strategy Formulation (1.5 unit)
Develop the skills and competencies to drive an analysis for strategy
development. Describe the value chain of the organization in order to
identify potential sources of competitive advantage as well as product
and market selection, which characterize the group strategy. Integration
within the global perspective of strategic management, diverse functional
knowledge bases.
Course Component: Lecture
Prerequisites: MBA 5260, MBA 5320, MBA 5330, MBA 5340, MBA 5350.
MBA 5161 and MBA 5162, together, are equivalent to MBA 5360.
MBA 5162 Strategy Implementation and Contemporary Issues (1.5 unit)
The goal of this course is understanding the levers involved in stMBA 5235 Management Skills I (1.5 unit)
Development of increased skills and understanding of participant
preferences for the management of interpersonal and team-based issues
and processes in a work environment. Special focus on diversity and
ethics in a team environment. Effective business communications,
including skills for delivery of high quality business presentations;
exposure to common business software for inclusion in the student’s
professional toolbox.
Course Component: Lecture
MBA 5236 Leadership and Management (1.5 unit)
Leadership versus management; participatory leadership; transactional
leadership; transformational leadership; reciprocity and mutual influence
between leaders and followers; leading up (followership); situational
determinants of effective leadership; cross-cultural leadership; virtual
leadership. Course delivery involves class discussions, experiential
exercises, guest speakers and case studies.
Course Component: Lecture
MBA 5237 Change Management (1.5 unit)
Development of skills in the effective conceptualization, planning,
implementation and evaluation of change interventions in human
systems. Behavioral science frameworks explaining and guiding the
practice of change in an organizational context. Systemic nature
of change and intervention practice, including the generation and
management of resistance to change. Organizational change processes
at the levels of individual, team, and overall organizational design
including the necessary system conditions that underlie effective human
system intervention efforts. Cross-cultural change, knowledge based
organizations, socio-technical change processes, system vs. cultural
change.
Course Component: Lecture
MBA 5241 Managerial Accounting Information and Decisions (1.5 unit)
This course focuses on the role of the accounting function internal
to the organization. It takes a broad view of managerial accounting,
introducing students to various costing systems, cost behavior patterns
and cost structures. It demonstrates the use of accounting for the
evaluation of product, managerial and divisional performance thus
helping students to understand what accounting can do for decision
makers and how accounting choices affect decisions. Emphasis on
the strategic importance of aligning accounting systems with firm
technologies and goals. Current issues in management accounting and
internal reporting are discussed.
Course Component: Lecture
MBA 5250 Introduction to Corporate Finance (1.5 unit)
Financial management and the financial environment. Risk and rates of
return. Discounted cash flow analysis. Bond valuation, preferred share,
common share and corporate valuation models.
Course Component: Lecture
Prerequisite: MBA 5340
MBA 5258 Economics for the Global Manager I (1.5 unit)
This course will introduce students to the concepts, theories, data
and other ideas related to macroeconomics. Topics to be covered
include: components of the economy, international trade, labor and
unemployment, money and the financial system, business cycles, and
investment and innovation. Students will learn to use economic data to
make managerial decisions and develop an appreciation of managers’
roles within the economic system.
Course Component: Lecture
Corequisite waived for Fall 2020. MBA 5258 and MBA 5259, together, are
equivalent to MBA 5355.
MBA 5259 Economics for the Global Manager II (1.5 unit)
This course will introduce students to the concepts, theories, data and
other ideas related to microeconomics. Topics to be covered include:
supply and demand, elasticities of demand and supply, theory of the
firm, forms of competition, environmental externalities and government
policies. Students will learn to use economic data to make managerial
decisions and develop an appreciation of managers’ roles within the
economic system.
Course Component: Lecture
Corequisite: MBA 5258. MBA 5258 and MBA 5259, together, are
equivalent to MBA 5355.
MBA 5260 The World of the General Manager and of Strategic
Management (1.5 unit)
Understanding the role of the general manager in setting direction,
creating competitive advantage, allocating resources, integrating
operations and projects, framing the organizational infrastructure and
context and managing change. Introduction to the concept of strategy
and alternative models of strategic making.
Course Component: Lecture
MBA 5265 Performance Management (1.5 unit)
The focus will be on learning about business intelligence and
performance management approaches at operational levels in the
organization. Frameworks such as the Balanced Score Card and Quality

MGMTMBA 217. Inteligencia competitiva. 4 Unidades.
El curso se enfoca en cómo diseñar un programa de inteligencia competitiva que es una base fundamental sobre la cual las estrategias competitivas y la ejecución
se desarrollan, evalúan y modifican tácticas.
Restricción: solo estudiantes de posgrado. Solo estudiantes de Maestría en Administración de Empresas.
MGMTMBA 218. Dinámica empresarial. 4 Unidades.
Mejora las habilidades analíticas de los estudiantes al analizar los desafíos complejos que enfrentan las empresas y para implementar rápidamente una respuesta ganadora.
Restricción: solo estudiantes de posgrado. Solo estudiantes de Maestría en Administración de Empresas.
MGMTMBA 220. Cambio organizacional. 4 Unidades.
Se centra en la implementación del cambio, incluida la identificación de las características de un cambio exitoso en organizaciones de distintos tamaños y configuraciones,
con énfasis en las razones por las cuales las personas se resisten o aceptan el cambio.
Requisito previo: MGMTMBA 202 o MGMT FE 202
Restricción: solo estudiantes de posgrado. Solo estudiantes de Maestría en Administración de Empresas.
MGMTMBA 225. Negociaciones. 4 Unidades.
Usando una combinación de teoría y práctica a través de simulaciones de negociación, los estudiantes amplían su repertorio de habilidades de negociación y desarrollan su capacidad para
Analizar diferentes situaciones y contextos de negociación.
Restricción: solo estudiantes de posgrado. Solo estudiantes de Maestría en Administración de Empresas.
MGMTMBA 228. Gestión internacional. 4 Unidades.
Introducción a los efectos de diferentes culturas nacionales, sistemas políticos y económicos sobre los supuestos, expectativas, prácticas organizacionales y
formas organizativas necesarias para realizar el trabajo organizativo transnacional.
Requisito previo: MGMTMBA 202 o MGMT FE 202
Restricción: solo estudiantes de posgrado. Solo estudiantes de Maestría en Administración de Empresas.
MGMTMBA 229. Estrategias de liderazgo. 4 Unidades.
Proporciona información / perspectivas sobre el estudio y desarrollo del liderazgo. Ayuda a los estudiantes a responder tres preguntas: ¿Dónde estoy actualmente como líder?
¿Qué herramientas puedo utilizar para mejorar mi liderazgo? ¿Cuál es mi plan para el futuro como líder? Tarifa de materiales.
Requisito previo: MGMTMBA 202 o MGMT FE 202. MGMTMBA 202 con una calificación de C o mejor. MGMT FE 202 con una calificación de C o mejor
Restricción: Solo estudiantes de Maestría en Administración de Empresas. Solo estudiantes de posgrado.
MGMTMBA 231A. Análisis y valoración de estados financieros I. 4 Unidades.
Desarrolla habilidades esenciales para usar los estados financieros para el análisis comercial al examinar la calidad de la información financiera, la rentabilidad y el análisis de riesgos.
gestión de ganancias, reconocimiento de ingresos, reconocimiento y valoración de activos, y cómo la información financiera se relaciona con el entorno empresarial y
incentivos de gestión.
Requisito previo: MGMTMBA 203A o MGMT FE 203A. MGMTMBA 203A con una calificación de C o mejor. MGMT FE 203A con una calificación de C o mejor
Restricción: Solo estudiantes de Maestría en Administración de Empresas. Solo estudiantes de posgrado.
MGMTMBA 243. Bonos y Renta Fija. 4 Unidades.
Los mercados de renta fija incluyen bonos del tesoro, bonos corporativos y valores respaldados por activos. Se centra en técnicas y metodologías de valoración.
diferentes tipos de deuda y sus usos.
Requisito previo: (MGMTMBA 209A o MGMT FE 209A) y (MGMTMBA 209B o MGMT FE 209B)
Restricción: solo estudiantes de posgrado. Solo estudiantes de Maestría en Administración de Empresas.
MGMTMBA 244. Finanzas multinacionales. 4 Unidades.
Se centra en los problemas financieros que enfrentan las empresas multinacionales, el más importante de los cuales es la gestión del riesgo cambiario. Otros temas
incluir decisiones de inversión y financiación en los mercados de capitales internacionales.

Tipos de pólizas de seguro para propietarios de viviendas
Existen varios tipos de pólizas de seguro para propietarios de viviendas que difieren en el monto
de la cobertura de seguro que brindan. Los diferentes tipos son bastante estándar en todo el país. Sin embargo, los estados individuales y las empresas pueden ofrecer políticas que
son ligeramente diferentes o tienen otros nombres como “estándar” o “de lujo”. Personas
que alquilan las casas en las que viven tienen políticas específicas para inquilinos.
Conceptos básicos de seguros
Seguro para propietarios de casas
I.I.I. Manual de seguros www.iii.org/insurancehandbook 7
Los diversos tipos de pólizas de seguro para propietarios de viviendas se enumeran a continuación.
• HO-3: Esta es la política más común y protege el hogar de todos
peligros excepto los específicamente excluidos.
• HO-1: póliza de cobertura limitada
Esta póliza “básica” brinda cobertura contra los primeros 10 desastres. Está
ya no está disponible en la mayoría de los estados.
• HO-2: política básica
Una póliza básica brinda protección contra los 16 desastres. Hay una versión
de HO-2 diseñado para casas móviles.
• HO-8: casa antigua
Diseñada para casas antiguas, esta póliza generalmente reembolsa los daños en un
base del valor en efectivo real, lo que significa el costo de reposición menos la depreciación. Lleno
Es posible que las pólizas de costo de reemplazo no estén disponibles para algunas casas antiguas.
• HO4: inquilino
Creada específicamente para personas que alquilan la casa en la que viven, esta política
protege las pertenencias personales y cualquier parte del apartamento que el
propiedad del titular de la póliza, como los gabinetes de cocina recién instalados, contra los 16
desastres.
• H0-6: Condominio / Cooperativa
Una póliza para personas que poseen un condominio o una cooperativa, brinda cobertura para
pertenencias y las partes estructurales del edificio que poseen. Protege
contra los 16 desastres.
¿Qué tipo de desastres están cubiertos?
La mayoría de las pólizas para propietarios de viviendas cubren los 16 desastres que se enumeran a continuación. Algunos “huesos desnudos”
las pólizas solo cubren los primeros 10:
• Fuego o rayo
• Tormenta de viento o granizo
• Explosión
• Disturbios o conmoción civil
• Daños causados por aeronaves
• Daños causados por vehículos
Seguro para propietarios de casas
Conceptos básicos de seguros
8 I.I.I. Manual de seguros www.iii.org/insurancehandbook
• Fumar
• Vandalismo o travesuras maliciosas
• Robo
• Erupción volcánica
• Objeto cayendo
• Peso del hielo, la nieve o el aguanieve
• Descarga accidental o desbordamiento de agua o vapor desde dentro de una tubería,
calefacción, aire acondicionado o sistema automático de rociadores contra incendios, o
de un electrodoméstico
• Desgarro, agrietamiento, quemado o abultamiento repentino y accidental de un
sistema de calefacción de vapor o agua caliente, aire acondicionado o sistema automático de protección contra incendios
• Congelación de una plomería, calefacción, aire acondicionado o un sistema automático de rociadores contra incendios o de un electrodoméstico.
• Daño repentino y accidental por corriente eléctrica generada artificialmente
(no incluye pérdida a un tubo, transistor o componente electrónico similar)
Exclusiones de la póliza estándar para propietarios de viviendas
Las pólizas estándar para propietarios de viviendas excluyen la cobertura por inundaciones, terremotos, guerras,
accidente nuclear, deslizamiento de tierra, deslizamiento de tierra, hundimiento. Algunas de estas exclusiones son
se discute más adelante.
1. Inundaciones
Los daños por inundaciones están excluidos de las pólizas de seguro estándar para propietarios e inquilinos. Sin embargo, la cobertura contra inundaciones está disponible en forma de póliza separada tanto
del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) y de algunas aseguradoras privadas.
Puede encontrar información adicional sobre seguros contra inundaciones en FloodSmart.gov
Sitio web o llamando al 888-379-9531. Para una cobertura superior a los $ 250,000
límite para la propiedad y $ 100,000 para el contenido proporcionado por el NFIP, exceso de inundación
El seguro está disponible en compañías de seguros privadas. (Ver tema sobre inundaciones
Seguro en la página 47 para obtener más información).
Los tsunamis causan daños por inundaciones y, por lo tanto, solo están cubiertos por una póliza contra inundaciones.
2. Terremotos
La cobertura contra terremotos puede ser una póliza separada o un respaldo a una póliza para propietarios o inquilinos. Está disponible en la mayoría de las compañías de seguros. En
Conceptos básicos de seguros
Seguro para propietarios de casas
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California, también está disponible en la Autoridad de Terremotos de California, una organización administrada públicamente y financiada con fondos privados. En estados propensos a terremotos como
California, la póliza viene con un deducible alto.
3. Daños resultantes de un mantenimiento “defectuoso, defectuoso o inadecuado”,
Mano de obra, construcción o materiales
Los productos defectuosos pueden incluir materiales de construcción. Una póliza de seguro
no cubre los daños debidos a la falta de mantenimiento, el moho, la infestación de termitas y
infestación de otras plagas. Es responsabilidad del titular de la póliza tomar precauciones razonables para proteger la vivienda de daños.

Puntuacion de credito
El objetivo de toda compañía de seguros es correlacionar las tarifas de las pólizas de seguro.
lo más cerca posible del costo real de las reclamaciones. Si las aseguradoras establecen tarifas demasiado altas
Perderán participación de mercado frente a los competidores que han igualado con mayor precisión
tarifas a los costos esperados. Si establecen tarifas demasiado bajas, perderán dinero. Esta búsqueda continua de precisión es buena tanto para los consumidores como para las compañías de seguros. La mayoría de los consumidores se benefician porque no están subvencionando a las personas.
que tienen peores riesgos de seguro: personas que tienen más probabilidades de presentar reclamaciones que
son.
La informatización de los datos ha aportado más precisión, velocidad y eficiencia a empresas de todo tipo. En el ámbito de los seguros, la información crediticia
Se ha utilizado durante décadas para ayudar a los aseguradores a decidir si aceptar o rechazar
solicitudes de seguro. Los nuevos avances en tecnología de la información han llevado a
el desarrollo de puntajes de seguros, que permiten a las aseguradoras evaluar mejor la
riesgo de reclamos futuros.
Un puntaje de seguro es una clasificación numérica basada en el historial crediticio de una persona.
Los estudios actuariales muestran que la forma en que una persona administra sus asuntos financieros,
que es lo que indica una puntuación de seguros, es un buen predictor de seguros
reclamación (es. Las puntuaciones de seguros se utilizan para ayudar a las aseguradoras a diferenciar entre
y riesgos de seguro más altos y, por lo tanto, cobran una prima igual al riesgo que tienen
asumiendo. Estadísticamente, las personas que tienen un puntaje de seguro bajo tienen más probabilidades
para presentar un reclamo.
Las puntuaciones de los seguros no incluyen datos sobre raza o ingresos porque las aseguradoras sí
No recopile esta información de los solicitantes de seguros.
La mala economía no ha tenido un impacto negativo en las puntuaciones crediticias:
Según un comunicado de abril de 2009 de Property Casualty Insurers of America (PCI),
la reciente recesión económica no tuvo un efecto negativo en las calificaciones crediticias
que algunas personas predijeron. Las principales agencias de informes crediticios del consumidor como
como Fair Isaac y TransUnion han informado que los puntajes promedio permanecen estables
o han mejorado, posiblemente porque los consumidores ahorran más y pagan
de la deuda. A pesar de la crisis económica y crediticia, ningún estado ha establecido
cambios en el uso de las puntuaciones de seguros por parte de las aseguradoras, señala PCI.
Actividades federales: La Comisión Federal de Comercio (FTC) ha pedido a nueve de
las compañías de seguros para propietarios de viviendas más grandes para proporcionar información que dice
le permitirá determinar cómo las empresas utilizan los datos crediticios al consumidor
en suscripción y fijación de tarifas. La Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas,
aprobada en 2003, ordenó a la FTC que consultara con la Oficina de Vivienda Justa y
40 I.I.I. Manual de seguros www.iii.org/insurancehandbook
Actualizaciones de temas de seguros en www.iii.org/issues_updates
Seguro de auto con calificación crediticia
Igualdad de oportunidades sobre cómo el uso de la información crediticia puede afectar la disponibilidad y asequibilidad del seguro de propiedad / accidentes, si el uso de ciertos factores por los sistemas de calificación crediticia podría tener un impacto desigual en las minorías y, de ser así, si los modelos informáticos utilizados podrían ser modificado para producir
resultados comparables con un impacto menos negativo. Se espera que el estudio finalice en algún momento de 2010.
En un estudio similar, la FTC descubrió que el uso que hacen las aseguradoras de automóviles del crédito de seguro
puntajes conduce a una suscripción más precisa de pólizas de seguro de automóvil en ese
existe una correlación entre las puntuaciones del seguro y la probabilidad de presentar una
reclamación del seguro. El informe de la FTC, Puntajes de seguros basados en crédito: impactos en
Consumers of Automobile Insurance, publicado en julio de 2007, también establece que
Los puntajes de crédito no pueden usarse fácilmente como un indicador de la raza y el origen étnico. En otra
En palabras, la calificación crediticia predijo el riesgo para los miembros de grupos minoritarios en gran parte del
de la misma manera que predijo el riesgo para los miembros de grupos no minoritarios.
La Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas de 2003 ordenó a la FTC que
abordar la cuestión de si el uso del crédito tuvo un impacto desigual en la
disponibilidad y asequibilidad de seguros para minorías. Basado en una encuesta de consumidores, la Oficina de Responsabilidad General ha recomendado que el Tesoro
y la FTC toman medidas para mejorar la comprensión de los consumidores sobre la calificación crediticia y
cómo se utilizan los historiales crediticios, dirigidos en particular a aquellos con menos educación
y menos experiencia en la obtención de crédito.
La Reserva Federal también estudió el uso de la calificación crediticia. Aunque mirando
en la calificación crediticia para cuantificar el riesgo que representa un prestatario en lugar de un solicitante
para un seguro o un titular de póliza, dijo la Reserva Federal en un informe emitido en el
finales de agosto de 2007 que las puntuaciones crediticias eran predictivas del riesgo crediticio y no
sustitutos o sustitutos de la raza, etnia o género, lo que subraya el estudio de la FTC

A. Qué esperar
La primera reunión con un abogado se suele llamar
“consulta.” Esta es una oportunidad para el cliente y
abogado para conocerse y discutir el cliente
asunto legal. Algunos abogados ofrecerán una consulta gratuita o
una tarifa con descuento para una consulta corta. Deberías preguntar si
Habrá un cargo por su primera reunión con el abogado.
cuando llame para programar la cita.
Un buen abogado será honesto y puede decirle cosas que
que no desea escuchar, como “no tiene un caso”.
Un buen abogado también se tomará el tiempo para reunirse con usted.
No debe sentirse apurado para completar la reunión.
Si no está satisfecho con su reunión, siempre tiene
la opción de hablar con otros abogados sobre su caso. usted
debe sentirse completamente cómodo con el abogado que contrate.
B. Qué preguntar
No evite hacer preguntas “difíciles”.
• Pregunte sobre la experiencia del abogado en el manejo de asuntos.
similar al suyo y cuánto tiempo lleva ejerciendo el abogado.
Si bien está bien pedirle al abogado que proporcione ejemplos de
asuntos, debe tener en cuenta que el abogado no puede
compartir los secretos y / o información confidencial de otros clientes.
La información proporcionada en respuesta a consultas sobre
los asuntos anteriores serán, con toda probabilidad, de naturaleza general.
• Pregunte si el abogado ha sido alguna vez profesionalmente
disciplinado, y si es así, si él o ella está ahora en buenas condiciones
de pie con la barra.
• Pregunte cuánto tiempo llevará completar los servicios. Pero
recuerde siempre que pueden suceder cosas que afecten al
el tiempo que puede ser necesario para que su caso sea
completado y los abogados no pueden garantizar un resultado en particular.
8
• Pregunte si hay alternativas al curso de acción.
recomendado por el abogado. Por ejemplo, si se está reuniendo
con un abogado de planificación patrimonial, es posible que desee preguntar sobre
las diferencias en costo y función entre un simple testamento y
una confianza más complicada.
• Pregunte si el abogado tiene seguro por negligencia. usted
tienen derecho a hacer esta pregunta. Si el abogado lleva
seguro de negligencia, puede solicitar que el nombre del
La compañía de seguros debe incluirse en el anticipo por escrito.
acuerdo y que los límites de la póliza y el tipo de
se le comunique la política. Michigan, como la mayoría de
estados, no requiere que los abogados mantengan negligencia
seguro.
• Pregunte al abogado cualquier pregunta que tenga sobre su
importar. No hay preguntas estúpidas. Los asuntos legales pueden ser
complicado y confuso. Son muy importantes y pueden
tener un gran impacto en tu vida. No dudes en preguntar
alguien con conocimientos que le ayude a explicarle las cosas.
C. Consígalo por escrito
Asegúrese de que su abogado le dé un anticipo por escrito o una tarifa
acuerdo. Si bien no se requiere un acuerdo por escrito en todos
circunstancias, es muy recomendable. Antes de firmar el
acuerdo, léalo atentamente. Si tiene preguntas, discuta
cada pregunta con el abogado antes de firmar el acuerdo.
Asegúrese de obtener una copia del contrato de retención firmado.
Como mínimo, el contrato de retención debe establecer el
trabajo legal que se proporcionará, el monto de los honorarios legales a pagar
y cómo y cuándo vencen las tarifas. El contrato de retención
también debe especificar qué costos serán su responsabilidad
(honorarios de trámite judicial, honorarios de expedientes académicos, fotocopias,
cargos, franqueo, etc.). No tengas miedo de pedir presupuesto
de cuál será el monto total que se le facturará; sin embargo,
recuerde que las circunstancias pueden cambiar y pueden afectar
cuál será la tarifa total.

1. Introduction
This document aims to describe the Professional Master’s Course in Business Administration
of Companies, conducted by the Business School of the Pontifical Catholic University of Rio de
Janeiro (PUC-Rio), in accordance with the Regulations of the Graduate Programs of the
PUC-Rio (available at http://www.puc-rio.br/ensinopesq/ccpg/regras/).
2. Features
The Professional Master’s Course in Business Administration started in 2001,
the first dissertations defended in 2003. The Professional Master’s Course has the following
following features:
 Having as main target audience analysts, managers, executives and other professionals from
Administration area that work or intend to work in private, public organizations
or the Third Sector;
 Emphasize the practical application of concepts and theories in the field of Administration, as well as
as related fields;
 Preferably use support materials aimed at practical application, without
loss of theoretical quality;
 Use active teaching methods that engage students in the learning process,
simulating business situations, in order to promote the confrontation of ideas and points of
seen among the participants;
 Have members of the teaching staff that combine solid training and theoretical competence
extensive practical experience.
3. Purpose
The Professional Master’s Course in Business Administration has the general objective of
training executives prepared to make complex, ethical and innovative decisions in
dynamic organizations, promoting social impact in an interconnected world and
globalized.
To this end, the Program is based on the following pillars:
 Comprehensive knowledge in Administration, which allows a holistic view of the
organization.
 Effective integration between theory and practice, encouraging the exchange of experiences between students,
enriching learning by continually opposing theoretical models to reality
of the business environment.
4
 Use of analysis tools appropriate to the socioeconomic and organizational context
Brazilian and international.
3.1.Specific Objectives
The general objective involves the following specific objectives:
1. Prepare students for effective and efficient decision-making in an environment of
uncertainty and permanent change. Such preparation involves developing the capacity to
analyze the external environment, both national and international, in order to be
prepared to react to changes that affect the reality of the businesses in which
inserted in order to minimize problems and seize opportunities. For such,
analytical instruments suitable for the socioeconomic context are provided
Brazilian and international.
2. Develop a holistic view of the organization, as a complex and
multifaceted. This objective is achieved through comprehensive knowledge in
Management in order to understand the interconnections between the various functions and
organizational units, allowing to assess the impact of decisions on other units
company and market.
3. Provide an effective integration between theory and practice. To achieve this goal, it is
necessary to stimulate the exchange of experiences between students, enriching the learning
by the continuous opposition of theoretical models to the reality of the business environment.
This is also achieved by the fact that, in the Professional Master’s Program,
with a large number of teachers who combine solid academic training with the experience
practice in organizations.
4. Develop networking, leadership and teamwork skills. in a world
interconnected, it is essential that students acquire relationship skills and
ability to work in teams, including virtual ones. In this respect, it is important to
also develop leadership skills, as these complement the ability to
network.
5. Raise awareness of the ethical and social issues involved in the business environment. In
consistent with the mission of PUC-Rio, efforts are still being made to
ethical, social and environmental considerations that permeate all experience in organizations
public and private.

3.2. Graduate Profile
The graduates of the Professional Master’s Program present two distinct profiles, in
according to his maturity and professional experience:
5
1. Professionals who are in the middle of a career, having complemented the experience
practice already acquired in organizations with a solid, comprehensive and
application-oriented. They are able to ascend to positions that require a
generalist formation, in which they will have several people under their command, over whom
must exercise leadership in order to achieve the objectives of the organization in which
work. They are also expected to be guided by high ethical principles and
concern for society and the impact of its decisions on the environment.
2. They are young people who aspire to a managerial career in organizations, be they public,
private, or the Third Sector, small, medium or large. They have
comprehensive management knowledge, which can serve as a basis not only for
to work in specific areas of administration, but also to develop performance
more generalist, involving the management of organizational units or even of
small organizations. They have leadership skills and teamwork, being
guided by high ethical principles and concern for society and
impacts on the environment.
4. Areas of Concentration
The Professional Master’s course in Business Administration has four areas of
concentration: Strategy, Finance, Marketing and Organizations. There are also four lines of
research of the Professional Master’s course:
1) Planning, Strategy and Performance;
2) Making Financial Decisions in a Risk and Uncertainty Environment;
3) Impact of Changes in Marketing Strategies; and
4) Organizational Studies and Work Relations in a Changing Environment.
Except for the subjects of the Common Core and those of the Instrumental Core, the student has freedom
to format your own curriculum, within the framework of disciplines offered, choosing
those more similar to their interests, allowing, therefore, a combination of disciplines of
different areas.
5. Course Structure
The disciplines are grouped into four groups:
1. Common Core (NC): list of 7 mandatory subjects that are considered to be from the
domain of who wants to run a company.
2. Instrumental Nucleus (NI): list of 4 disciplines that support others. O
student must take the 2 compulsory subjects of this Nucleus, being able to choose
6
two others as electives.
3. Application Center (NA): list of disciplines associated with the areas of concentration. O
student must take 3 subjects in his / her concentration area.
4. Electives (E): The student must choose 3 subjects among the non-mandatory ones that can
be from both the Instrumental Nucleus and the Application Nucleus.

6.1. Common Core
ADM 2301 – Contemporary Organizations
Main trends in contemporary management of organizations. Social transformations.
Social impact of organizational practices. Organizational Knowledge and Learning.
Communication, Image and Organizational Reputation. Culture and Organizational Identity.
Ethics and Harassment in Organizations. Work relationships. Leadership. Entrepreneurship and
Innovation. Sustainability Practices. Case studies and management practices.
ADM 2302 – Financial Accounting
Fundamental accounting principles. Swing. Changes in shareholders’ equity.
Accounting process. DONATE and cash flow. Special topics in determining
financial statements: accounts receivable and payable, inventory valuation, assets
fixed assets, financial operations, equity accounts. Fluctuation effects
prices on financial statements. Analysis of financial statements.
ADM 2303 – Marketing Principles
Role and impact of marketing on organizations and society. Market analysis
consumer and organizational planning and development of strategies for
marketing. Lifestyles and buying behavior. Cultural and symbolic aspects of
consumption and its impact on the marketing management process. Targeting decisions,
choice of target markets and brand positioning.
ADM 2305 – People Management
Job satisfaction and motivation. Conflict and stress at work. Quality of life in
job. Formation and management of teams. Leadership. Change and learning
individual and organizational. Organizational culture. The commitment management in the
everyday life of organizations. Innovation and organizational creativity. Policies and practices for
human resources in contexts of diversity. Management in different cultures. Power
and politics.
ADM 2307 – Marketing Management
Application of the concepts of segmentation and market positioning. Planning and
product management. Service management. Management of distribution channels.
Market considerations on price formation. Communication management
marketing. Marketing management in low-income contexts. Marketing management in
international contexts. Business case studies in marketing.
9
ADM 2308 – Corporate Finance
Legal and operational environment of the company. Agent problem. Risk, return and value.
Criteria for investment analysis. Capital budget. Capital Asset Pricing Model and
Arbitrage Pricing Theory. Long-term financing. Capital structure and investment limits
indebtedness.
ADM 2311 – Business Strategies
Strategic management process. Evaluation of the company’s external environment. Evaluation of
internal capabilities of the company. Types of competitive strategies. Leadership in
cost. Product differentiation.
6.2. Instrumental Core
ADM 2320 – Research Methodology
Project development methods. The introduction: context, objects, boundaries. THE
bibliographic review: completeness, timeliness and impact. Conceptual models and issues
of research. Methodology: positivist and phenomenological paradigms and research strategies
arising
ADM 2321 – Statistical Inference
Graphical methods for data description. Numerical methods for data description.
Probability. Discrete and continuous distributions. Sampling – methods and distributions.
Estimators. Confidence intervals. Hypothesis tests. Simple linear regression.
ADM 2322 – Multivariate Statistical Analysis
Overview of multivariate methods. Examination of the data. Exploratory factor analysis.
Multiple linear regression. Logistic regression. MANOVA. Cluster analysis. Modeling
of structural equations.
ADM 2323 – Advanced Topics in Statistical Inference
Multiple linear regression. ANOVA (Analysis of variance). Time series analysis.
Analysis of categorical data. Non-parametric statistics.

ADM 2310 – Company in the Global Economy
Globalization of markets and internationalization of companies. The influence of culture on
international Business. Internationalization theories. Selection of countries and modes of
entry abroad. Strategic positioning and organizational structure for the
internationalization. Regional blocks. The internationalization process of companies
Brazilian companies. Measurement of the performance of international operations.
ADM 2331 – Advanced Business Strategy
Strategic flexibility with real options, tacit collusions, integration strategies
vertical, Diversification, Strategic alliances, Mergers and acquisitions.
ADM 2332 – Social and Environmental Management
Socio-environmental crisis. Analysis of anthropogenic impacts. Sustainable development and
Corporate sustainability (triple bottom line). Strategic planning for
sustainability. Environmental management models and tools. Templates and tools
corporate social responsibility. Business and Sustainable consumption.
ADM 2333 – Strategic Operations Management
Development and implementation of manufacturing and service strategies. Architecture of
manufactures and services. Redesign of operational processes. Network management
supplies. Material and product flows. Strategic quality management and
operations productivity. Strategic management of operations capacity and demand.
ADM 2335 to 2339 – Special Topics in Strategy
Variable Content
6.3.2. Finance Area
ADM 2341 – Portfolio Management
Alternative techniques for evaluating investments in variable income assets. Theory of
efficient markets. Principles of risk diversification through management of
wallets. Existing legal and institutional restrictions. Asset pricing model
capital – CAPM and arbitrage price theory – APT. Performance evaluation of
portfolio manager.
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ADM 2343 – Project Analysis and Company Valuation
Strategic planning and project evaluation. Evaluation in an environment of certainty. Flows
cash flow, taxation and inflation. Capital rationing. Assessment in a
uncertainty. Application of option theory in the valuation of companies. Capital cost. options
Reais.
ADM 2345 – Derivatives
Operational mechanics and economic fundamentals of forward, futures and options markets
and swaps. Specification of the main contracts negotiated. Operating strategies
through hedge, arbitration and speculation. Formulation of the fair value of options. Use
derivatives by companies.
ADM 2355 – Financial Economics
Capital market. Asset pricing. Microstructure of the Capital Market.
Price Predictability. Market Efficiency. Price volatility. Finance
Behavioral. Choose Intertemporal. Equity Premium Puzzle. Term Structure of
Interest rates.
AMD 2356 – Financial Econometrics
Classic linear regression model. Advanced developments of the regression model
classic linear. Premises and diagnostic tests of the classic linear regression model.
Modeling and forecasting of univariate time series. Modeling long-term relationships
term: unit root and cointegration. Volatility modeling: GARCH models
univariate and multivariate. Models of binary dependent variables. Data analysis
panel: fixed effects, random effects, tests and diagnostics.
ADM 2350 to 2354 – Special Topics in Finance
Variable content.
6.3.3. Marketing Area
ADM 2360 – Service Marketing
Nature of the marketing effort in service organizations. Characteristics of services.
Marketing strategies applied to services. Service as product differentiation.
Quality in services and customer satisfaction. Failures and service recovery. Roles of
employees and customers in the execution of services. Service scenarios. Demand and
capacity in services.

MGMTMBA 263. Economía de la información. 4 Unidades.
Proporciona a los estudiantes una comprensión de los principios económicos fundamentales que rigen las industrias de tecnología de la información. En particular, las implicaciones para
estrategias de precios óptimas, determinantes / consecuencias de la estructura del mercado, y el papel y la justificación de la intervención del gobierno y las implicaciones
para la estrategia empresarial.
Restricción: Solo estudiantes de Maestría en Administración de Empresas. Solo estudiantes de posgrado.
MGMTMBA 270. Campamento de datos para gerentes. 2 unidades.
Proporciona una descripción general de R para análisis y visualización de datos básicos con capacitación práctica utilizando Data Camp. Este proyecto está destinado a presagiar el
análisis que los estudiantes harán en sus optativas.
Restricción: Solo estudiantes de Maestría en Administración de Empresas. Solo estudiantes de posgrado.
MGMTMBA 274. Datos y programación para análisis. 4 Unidades.
Desafía y enseña a los estudiantes a manejar datos que vienen en una variedad de formas y tamaños. Guía a los estudiantes a través de toda la gestión de datos.
proceso, desde la adquisición inicial de datos hasta el análisis final de datos.
Restricción: Solo estudiantes de Maestría en Administración de Empresas. Solo estudiantes de posgrado.
MGMTMBA 276. Consultoría de análisis y tecnología. 4 Unidades.
Se centra en elementos de análisis y participación personalizada. Los estudiantes trabajan en un proyecto utilizando un problema empresarial de la vida real y datos para ponerse manos a la obra
comprensión.
Restricción: Solo estudiantes de Maestría en Administración de Empresas. Solo estudiantes de posgrado.
MGMTMBA 277. Blockchain y Criptomoneda. 2 unidades.
Proporciona a los estudiantes una introducción y una comprensión arquitectónica de “por qué” y “cómo” se creó Blockchain, una descripción general de altcoins y
proporcionar una comprensión de los desafíos y riesgos involucrados con esta nueva tecnología Blockchain y el panorama de las criptomonedas.
Restricción: Solo estudiantes de Maestría en Administración de Empresas. Solo estudiantes de posgrado.
MGMTMBA 279. Estrategias y Mercados Digitales. 4 Unidades.
Examina cómo las redes sociales en línea están afectando a las organizaciones y los mercados. Los temas incluyen inteligencia colectiva, influencia social en línea,
redes y monetización de redes sociales. El público objetivo está formado por estudiantes interesados en consultoría de TI, estrategia competitiva, marketing y
emprendimiento.
Restricción: solo estudiantes de posgrado. Solo estudiantes de Maestría en Administración de Empresas.
MGMTMBA 283. Análisis de decisiones. 4 Unidades.
Modelos de preferencias e incertidumbre; ejercicios de resolución creativa de problemas. Evaluación y uso de modelos de preferencia (von Neumann-Morgenstern
funciones de utilidad esperada y valor medible) para la toma de decisiones privadas, públicas y sin fines de lucro. Evaluación y uso de probabilidades subjetivas en
Toma de decisiones.
Restricción: solo estudiantes de posgrado. Solo estudiantes de Maestría en Administración de Empresas.
MGMTMBA 285. Análisis de la cadena de suministro. 4 Unidades.
Introduce a los estudiantes en el uso de métodos analíticos avanzados y basados en datos para gestionar con éxito la incertidumbre en las cadenas de suministro y satisfacer al cliente.
necesidades de la manera más oportuna y rentable, e impulsando interrupciones comerciales a través de innovaciones.
Restricción: Solo estudiantes de Maestría en Administración de Empresas. Solo estudiantes de posgrado.
MGMTMBA 286. Fundamentos de Business Analytics. 4 Unidades.
Se centra en la comprensión empresarial, en el proceso de análisis empresarial y en la enseñanza de un marco para comprender los impulsores clave que podrían alimentarse.
en un modelo matemático. Enfatiza cómo hacer uso de la información para impulsar el cambio digital.
Restricción: Solo estudiantes de Maestría en Administración de Empresas. Solo estudiantes de posgrado.
MGMTMBA 287. Gestión de proyectos. 4 Unidades.
Examina los componentes fundamentales de la gestión de proyectos y su papel en la corporación moderna. Énfasis en cómo iniciar, implementar, controlar,
y terminar un proyecto. Uso de paquete informático para la gestión de proyectos.

Condiciones financieras y de mercado
Muchas fuerzas afectan el precio, la disponibilidad y la seguridad del producto de seguro.
Algunos son externos, como el estado de la economía, cambios en las tasas de interés.
y el mercado de valores, la actividad reguladora, el número y la gravedad de las
desastres, aumento de los litigios y aumento de los costos médicos. Otros son internos, como
como el nivel de competencia.
Afortunadamente, las compañías de seguros administran sus negocios de manera conservadora, como
si cada día pudiera traer algún nuevo desastre, así que a pesar de la economía actual y
condiciones financieras, la industria ha podido funcionar con normalidad. diferente a
bancos, las aseguradoras no están muy apalancadas (generalmente no piden prestado para hacer
inversiones o para pagar reclamaciones); limitan la cantidad de riesgo que asumen al
capital que tienen a mano; y porque no venden los riesgos que asumen para
otra parte — tienen algo de “piel en el juego” — deben respaldar cuidadosamente o sufrir las consecuencias.
La industria de los seguros es cíclica. Las tarifas y las ganancias fluctúan dependiendo de
la fase del ciclo, particularmente en coberturas comerciales. La rentabilidad
El ciclo puede ser algo diferente para diferentes tipos de seguro.
El ciclo de principios y mediados de la década de 1980 fue uno de los más severos
la industria ha experimentado. Ese ciclo se centró en el seguro de responsabilidad. Lo mas
mercado duro reciente comenzó a principios de 2001 y alcanzó su punto máximo a principios de 2004. El
La industria ha experimentado un mercado débil debido a la mala economía. Mientras
había algunos indicios de que las tasas se estaban estabilizando, los analistas de la industria
Esperamos que el mercado blando continúe hasta bien entrado 2010.
El ciclo de los seguros: la industria de los seguros de propiedad y accidentes
comportamiento cíclico durante muchos años, desde la década de 1920. Estos ciclos se caracterizan por períodos de tasas crecientes que conducen a una mayor rentabilidad. Siguiendo
un período de tasas de rendimiento sólidas pero no espectaculares, la industria entra en una
fase en la que los precios se suavizan, la oferta de seguros se vuelve abundante y, finalmente, la rentabilidad disminuye o desaparece por completo. En la fase de inactividad del ciclo,
A medida que los resultados se deterioran, la capacidad básica de las compañías de seguros para suscribir
nuevos negocios o, para algunas empresas, incluso para renovar algunas pólizas existentes, puede
estar deteriorado porque el capital necesario para respaldar la suscripción del riesgo ha
se ha agotado a través de pérdidas. Los ciclos varían en su gravedad.
El ciclo de la industria de seguros no es diferente del ciclo que ocurre en la agricultura, por ejemplo, en los mercados de trigo y carne de res. Demanda del producto
en ambas industrias es relativamente estable y no responde relativamente a los precios
cambios, mientras que la oferta puede variar de un año a otro. Esto significa que cuando el suministro
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Condiciones financieras y de mercado Seguro de automóvil
aumenta, bajar el precio no “despejará” instantáneamente el mercado del exceso de oferta. Si el precio del seguro de automóvil se reduce a la mitad, las personas seguirán comprando solo uno
póliza, aunque pueden aumentar la cantidad de cobertura que compran.
En las décadas de 1950 y 1960, los ciclos eran regulares, con un período de tres años de
precios seguidos de un período de tres años de precios estrictos en prácticamente todas las líneas
del seguro de propiedad / accidentes. En las décadas de 1970 y 1980, solo había dos
ciclos, uno que afectó principalmente al seguro de automóviles a mediados de la década de 1970 y el otro en
mediados de la década de 1980, afectando al seguro de responsabilidad comercial. El ciclo del seguro de responsabilidad comercial dio lugar a la “crisis de responsabilidad”, cuando ciertos tipos de coberturas de responsabilidad comercial, como seguros para guarderías, municipios,
Las estaciones de esquí y cualquier establecimiento que vendiera licor se volvieron difíciles de conseguir. Ya que
ese momento, con la excepción de la dificultad para obtener negligencia médica
seguros en la primera parte de la última década, el ciclo de seguros ha tenido menos
un impacto en el público.

Tiene derecho a tomar la decisión final sobre los objetivos a
Ser atendido por la representación legal y ante el final
decisión con respecto a cualquier acuerdo o negociación de culpabilidad. Tu también
tiene derecho a consultar con su abogado sobre los medios
que se utilizará para lograr esos objetivos. Sin embargo, un abogado
no se requiere para perseguir objetivos o emplear medios simplemente
porque es posible que desee que el abogado lo haga, ya que el abogado ha
la discreción para tomar decisiones técnicas, legales y tácticas,
y como el abogado está sujeto a normas de conducta ética. UNA
El abogado tiene prohibido perseguir objetivos o emplear
significa que violaría la ley o las reglas éticas. Finalmente, abogados
no puede garantizar resultados particulares en ningún asunto.
Generalmente, los abogados deben mantener las confi dencias y secretos
les revela en el curso de su relación.
Sin embargo, los abogados tienen el deber ético independiente de
revelar ciertos actos ilegales o fraudulentos cometidos por un cliente
o la intención del cliente de cometer un delito.
G. ¿Cómo transferirme a otro abogado?
Un cliente siempre tiene la opción de quién lo representará o
su. Sin embargo, hay consideraciones prácticas a tener en cuenta.
mente al considerar un cambio de abogados, como un aumento
costos. El nuevo abogado puede requerir una tarifa de anticipo, a pesar de la
hecho de que ya ha pagado una tarifa de anticipo al original
abogado. Es muy probable que el nuevo abogado le cobre por el
tiempo que le toma familiarizarse con su asunto.
Como regla, antes de despedir a su abogado, primero debe hablar
a un abogado diferente. El nuevo abogado puede aconsejarle que intente
para resolver sus problemas con su abogado actual. Si tu
decide contratar al nuevo abogado, recuerde a su abogado anterior
tiene derecho al pago de los servicios prestados hasta el momento de
despido, de acuerdo con su anticipo o acuerdo de honorarios.
También debe tener en cuenta que, después de que se haya presentado una demanda,
la transferencia a un nuevo abogado generalmente requiere que el tribunal
12
permiso. Si el caso está pendiente en la corte, la corte no puede
conceder permiso para el despido del abogado si ello retrasará la
actas.
H. Conclusión de su asunto
Al concluir su asunto, su abogado retendrá
su archivo durante un período de tiempo. Su abogado debe notificarle
y darle la oportunidad de tener cualquier “propiedad de cliente”
devuelto antes de destruir el archivo. Propiedad del cliente
incluye cualquier documento o cosa que le haya proporcionado al abogado como
así como cualquier documento original como escrituras, testamentos, fideicomisos, etc.
El abogado puede cobrar una tarifa razonable por copiar o
acceder a archivos.
Si no ha pagado su factura, en determinadas circunstancias,
su abogado puede retener su archivo hasta que pague su factura. Esta
se llama un “gravamen de retención”. Generalmente, un abogado no puede
use éticamente un gravamen de retención si necesita que la propiedad
ejercer sus derechos legales o cuando se niega a entregar el archivo
perjudicaría su caso.
V. Reglamento de abogados
Los abogados deben adherirse a ciertas reglas éticas. En Michigan, estos
Las reglas se llaman Reglas de Conducta Profesional de Michigan. Los
Las reglas establecen ciertos requisitos que el abogado debe cumplir al tratar
con clientes, abogados contrarios y tribunales. Estas reglas pueden ser
que se encuentra en el sitio web del State Bar of Michigan en www.michbar.org
en “Admisiones, ética y regulaciones”, subsección “Michigan
Reglas de conducta profesional ”.
Si cree que un abogado ha cometido una infracción ética,
puede presentar una queja contra el abogado escribiendo al abogado
Comisión de Quejas. La Comisión de Quejas de Abogados es
la agencia creada por la Corte Suprema de Michigan para manejar

Marketing Management
It presents a brief discussion on the basic concepts, objectives and position of the
marketing in the business environment, with emphasis on the need to make
decisions in this subsystem. The traditional approach is debated through
mental models based on logical concatenations of reasoning, in
contrast with the scientific model-based approach, and the application is explained
of formal models in segmentation, positioning, strategic analysis,
decisions about new products, advertising, channel selection, fixing of
prices and promotions. The new environments emerged as
consequence of the change in the structures of commercial transactions,
due to the digital availability of information and its effects on marketing,

and the need to align, control and audit the achievements obtained is examined
using integrated IT tools.
Operation management
It offers the concepts, techniques and tools used to analyze, design,
plan and control manufacturing and service operations in the context
strategic for making operational decisions. Advantages and
competitive limitations of each process and its alignment with the
the organization. It affects the management of inventories, production and service as
essential activities to meet customer needs and addresses
tools and techniques that leading organizations use to achieve
this purpose. The potential of modeling in the management of
operations, highlighting the strategic balance between forecast, inventory and
capacity and the importance of information technologies in the management of
operations, and new possibilities for electronic planning and control
of this area.

Cycle II
Business Decision Support
This subject begins with an explanation of how the concept of
decision making in the management of a company, to influence methods,
policies and techniques of distribution of decisions in organizations. It affects
on the importance of Information Technologies in decision support
business and acceptance of Decision Support Systems (SSD) as
computational tools to assist in this function. The structure is explained
of an SSD and then delve into its data components, model and
user interface,
focusing on planning, design, development and
implementation of an SSD and its link to the business management process. This course
includes a workshop that offers techniques and exercises for the development of
essential skills and analytical skills to understand the various
strategies used to manage conflict and achieve negotiation
successful.
Workshop Strategies and Tactics

Modeling and Design of Business Processes
Different models are analyzed that can be used in the representation of
business processes. It emphasizes understanding the processes of
businesses that take place in companies through modeling, in the
vision of the organization as a business process system and in the use and
development of reference models. Offers a proposal to improve these
processes through management tools such as Total Quality Management,
Business Process Reengineering and Benchmarking, with an emphasis on
business transformation for business process management. Are exposed
the main methodologies for modeling and the student is trained to
use them in the design of new processes or in the improvement of existing ones.
Enterprise Resource Planning (ERP / CRM)
Establishes the key success factors in the implementation of a solution
ERP / CRM (Enterprise Resources Planning / Customer Relationship Management)
and determines the benefits of process integration and management with
information in real time. Questions about benefits and dangers are discussed

potentials, and on the right time to implement a
ERP solution, and explains the nature of the business philosophy and culture
customer-centric and customer relationship management. The
main modules that make up an ERP / CRM, the life cycle of a system
of this type, the strategies, teams and change management required to
its implementation. Examples of economic justification, methods of
diagnosis and measurement of the quality of implementation of an ERP / CRM system.
Students participate in workshops with the main systems
Commercial ERP / CRM.
Business intelligence
It begins with a review of trends and economic drivers of systems of
business intelligence. The main concepts are defined and described,
typical analysis tools and related technologies. Likewise,
the schemes and structures of the roles and responsibilities of functional areas
and people in the design of these systems, as well as the importance and
determination of critical success factors in your applications. It is practiced with
opportunity evaluation and implementation methods for
business intelligence, and the indicators reference model is taught,
criteria and selection schemes for applications and main providers of
Technological tools. The course culminates in a laboratory workshop for
apply the main concepts of business intelligence.

Cycle III
Strategic management
Provides the student with a set of analytical tools that are critical
for the development of a technological strategy as an integral part of
corporate, business and functional strategies. Methodologies are discussed
and the relevant tools through analysis of real cases. Attention
falls on the development and application of conceptual models that clarify the
interactions between competition, technological patterns, market changes,
structure and development of the internal capacities of the company. It ends with the
presentation of the methods and tools necessary to describe, integrate and
control the implementation of organizational strategic plans. The course
includes a workshop in which the mission of the leaders in the company is defined
modern day, the universal laws of leadership, the techniques and methods for
promote your vision and how to attract followers integrated into a discipline to
leaders.
Leadership Workshop

Organizational Architecture
It begins with the presentation of the elements of structural complexity and
situation of the company and the importance of creating an architecture
organizational in harmony with the internal and external environment. It is discussed about
processes of horizontal differentiation, vertical differentiation, spatial dispersion and
departmentalization and its effects on integration mechanisms,
through the systemic approach. The paradigms of construction and
organization management and presentation models, in addition to analyzing its
implications in business management. Requirements are also emphasized
change of the organizational architecture to facilitate the use of

information in search of competitive advantages. Finally, the emphasis is on
importance and ways of designing and implementing processes that allow the
organization achieve a sense of identity, adaptability and
perception on the perspective of the environment.
Supply Chain Management
Presents the concepts and analysis of the Chain of Reference Model of
Supplies (SCOR). The impact of the management of the supply chain is studied
supply in the success and profitability of a modern organization and its
influence on the main strategic, tactical and operational activities of the
companies highlighting, highlighting the role of information systems. The
main concepts and topics covered in the course are illustrated with the help of
appropriate business games supported by software. Likewise, the
achievement of a triple A supply chain: Agile, Adaptable and Aligned. The
subject includes advanced topics such as coordination between designs
product and supply chain analysis, analysis of the latest trends in
information technologies and their effect on SCM, and the use of Information Systems
Decision Support in the search for excellence in SCM.

The Digital Company
The main concepts, trends and forms of business are studied
electronics in the digital economy. A review of the technologies is made
associated companies and an analysis of their implications on the strategy and competitiveness of
the companies. The course covers the essential topics of strategic dimension,
tactical, technological, technical and economic that are required to manage and
conduct an e-business initiative in any of its forms.
Reviews the required infrastructure, the detection of opportunities, the
planning, design and development of individual and organizational capacities,
essential for the implementation and operational maintenance of businesses, and
presents the framework for evaluating development tools and
existing support software. Finally the student is trained in the analysis
economic of Internet-based business models and are presented
methodologies for preparing electronic business projects.
Cycle IV
Knowledge management
Develops the significant concepts of the Theory of Resources and Capabilities in
the knowledge-based economy. Intangible assets are highlighted
that include the capacities, processes, routines and knowledge of people
and the types and models of knowledge management. The
importance of Knowledge Management as a philosophy of inspiration for
innovate and the harmony and transcendence of the technological infrastructure in the
Knowledge Management. This course includes a workshop that covers the topics
of the Multiple Intelligence Theory and Development of Intelligence Potential
Emotional for work excellence and to form attitudes and values that facilitate the
directive work of people. The tools for improving the
management skills through counseling, coaching and mentoring.
Workshop Development of Human Potential
Business Integration
Understand the objectives, meaning, need, advantages and risks of
business integration. It begins by explaining the role of the business model
integrated. The meaning of horizontal and vertical integration is discussed and

examine the main architectures for enterprise modeling
integrated, for which the main support software is presented. Are analyzed
in-depth partial models from the functional perspectives of
information, organizational resources, strategic business plan and
the processes and associations corresponding to an integrated business model.
The use of the Balance Scorecard is explained in detail as one of the main
integration tools and practical application cases are presented. The
subject culminates with the development of the process for an Integration project
Business
Change Project Management
It transmits the knowledge, tools and basic techniques necessary to
better manage change projects within an organization. its
approach allows to know the determining factors to achieve projects in
time, cost, scope and quality. Students learn to use the concept
of the Change Matrix (MOC) as a basic element to determine
the future sequence of changes and analyze how success is affected by this
sequence, what is the appropriate speed of change and if there are stopping points
reasonable. The project management and project management guidelines are followed.
risk based on existing models. Finally the theory and the
practice of the critical chain to focus its usefulness in the management of a project
exchange.
Research Seminar
The student receives the advice required to consolidate, present and support their
research work. In parallel, according to the demands of the
participants, other topics are examined in keynote talks and presentations
of cases by recognized experts and representative companies.

The master’s degree in business administration (MBA) is one of the most sought after and most prestigious careers in the world, due to the great economic growth that many countries are experiencing, mainly connected to the United States economy.

The academic offerings of all prestigious universities in the United States and Europe are offering the master’s and bachelor’s degrees in business administration as part of their academic offerings, with online video conference teaching being one of the most requested, allowing young people to entrepreneurs from all over the world to be trained to be able to start or continue their businesses properly in their countries of origin.

Business administration professionals have their future assured, since with the income obtained from the financial and economic strategies they develop, they allow them to pay for the best life insurance, health insurance, insurance for your vehicle, insurance for your home, schooling for their children as their businesses experience great economic growth, after applying the knowledge learned in universities by studying master’s in business administration (MBA).

The changes that today’s society has undergone demand an in-depth analysis of the new competitive environments and the implementation of next-generation business models. The growing and diverse variation of the economies worldwide and its clear fragmentation, place us in a scenario characterized by having to apply new economic models.

Faced with this new challenge, professionals graduated from master’s degrees in business administration must make quick decisions in the face of constant variations and decide according to the needs of the company at that time, without leaving aside the creation of stakeholders. The master’s degree in business administration is specially developed for those professionals who have vast experience and want to increase knowledge.

Another of the great advantages of the professional who expands their curriculum with an MBA is the easy access they have to good loans in the best banks and financial institutions around the world. The reason is simple and is that they trust the financial solvency and the value of money of the people who have this type of education. A business administrator will never be denied a personal loan, a hotel vacation loan, a travel loan, a business loan, a self-employed loan, a study loan, or a mortgage loan. The great advantage that those who study masters and bachelor’s degrees in business administration see is that they can undertake their projects without having to touch their capital, but they leave everything based on the loans that they always have available in those financial institutions.

There is a great demand for energy. All life in the universe depends on it. Electric power cuts, blackouts, rising heating oil prices, and long lines at gas stations have made the words “energy crisis” a common use on a daily basis. This could lead some to believe that the Earth’s energy supplies are practically depleted. Is this really the case? No way. In fact, Earth has abundant, virtually limitless supplies of energy. How is that?

The Sun … unlimited energy

Every year this huge nuclear furnace bathes the Earth with energy equivalent to 250 trillion tons of coal, approximately 100,000 tons for each person on Earth. In one day, just enough solar energy shines on Lake Erie to meet the needs (if it could be fully utilized) of the entire North American population for an entire year. Where does the Sun get its energy from? Scientist Ralph E. Lapp explains:

“The Sun is a huge nuclear device. It works by fusing ions from the light hydrogen (H1) to form the heavier atoms of helium (He4). . . . The energy that is released is converted into heat. Every minute approximately 40 billion tons of hydrogen atoms fuse in the Sun. ”

The Sun is also indirectly responsible for many other forms of energy. The sun’s rays heat the air in the tropics, lifting it up, causing cooler air from the polar regions to flow in to replace it. This produces the winds that can be used to propel boats, grind grain, or even produce electricity from generators powered by windmills. Coal is the product of the fossilized remains of plants that stored solar energy in their cells long ago. Similarly, the chemical energy in oil is the product of light and radiant energy from the Sun stored in the cells of living things in the past.

Solar energy for a modern world

The efforts made in modern times to make better use of solar energy have been interesting. There are at least twenty houses in the United States that use solar energy to reduce heating costs. An experimental house in Newark, NJ, derives 80 percent of its electrical, heating, and air-conditioning needs from the sun.

Two solar energy researchers in the United States, Dr. and Ms. Aiden Meinel, have suggested deploying solar light collectors over vast areas. They say that these “solar farms,” which would cover a total area of 38,000 square kilometers in the southwestern United States could obtain an electrical generating capacity of one million megawatts, * enough to take care of the electrical needs of the entire country from now until 2000.

Some have suggested putting a huge solar energy collector in an Earth orbit. This satellite would contain “solar cells” that would directly convert sunlight into electricity. It would emit this back to a receiving antenna on Earth in the form of microwaves that would be converted back to electricity. And a satellite would not be damaged by inclement weather.

The generous gift of the Sun God has made available to mankind virtually unlimited supplies of energy. Of course, devising means of ‘plugging into the sun’ for today’s high energy demands presents some complicated technological problems, both political and economic.

But is the current colossal consumption of energy really working for the happiness of man? Does the ready availability of material artifacts in crowded, smoky cities result in a greater sense of well-being than was enjoyed by society in the past?

Some people have concluded that they would prefer a different way of life. They enjoy pollution-free energy from their own windmill-powered generators. This power source was common on farms in the past. But recently both individuals and the United States government have been thinking once again about windmills. Without much difficulty a family can at least pump the water and thus provide light for their home.

In the case of the mortgage, the modal elements can only be the condition or term. Since the mortgage can guarantee all kinds of obligations, it is possible that it is established to guarantee conditional or term obligations. In such cases, the mortgage can be registered, and if the insured condition is subject to a registered resolution condition, the mortgage will have its effect on the third party, until compliance with the condition is recorded in the registry4. 1.2. Due to your situation According to your situation, these can be express or tacit. 1.2.1. Express The mortgage must be express for its validity. Tacit Currently they have disappeared, only the uniquely privileged credits remain as a reminiscence.
However, some sector of the doctrine identifies the tacit mortgage with the legal one. In this sense, it is indicated that “the unspoken are the legal ones that are established directly by law without the need for writing and registration” 6.1.3. Due to its origin It can be conventional and legal mortgages. Due to its constitution, the mortgage can be conventional if it has its origin in a contract and legal when it is constituted by the ministry legis.1.3.1. Conventional It is also called voluntary. Like any legal act, by essence, the mortgage is conventional since it requires the will, the desire for its constitution, modification or termination. This can be constituted by means of a unilateral declaration or contract7. It should be noted that both the contractual mortgage and the one from a unilateral legal act are usually treated jointly under the name of voluntary or conventional mortgages, which are those that originate precisely by virtue of the principle of the autonomy of the will8 .
Thus, when it is not granted by law, the mortgage supposes a convention concluded between the creditor who obtains the guarantee and the constituent who grants it on their assets.9 Therefore, those established by legal business are voluntary; i. e., through a contract between the mortgagee and the mortgagee; since every owner —who has the right to dispose of his property— also has the right to establish a mortgage in favor of a third party. The mortgage is created at the time the credit originates and, in most cases, to guarantee a loan.10 The mortgage convention is different from the contract that originates the guaranteed credit. Sometimes, the mortgage is created at the same time that the credit arises (eg, mutual agreement with a mortgage), but can be established later. When the mortgage arises at the same time as the credit, the two conventions usually appear in the same instrumentum; however, for this reason they are still different. Furthermore, if the constituent is not the debtor, the obligated party is different in the two contracts11.
As an exception, our legal order regulates the legal mortgage. The normal source of the mortgage is the contract; by exception, the source of the mortgage is the law. It is created by law, regardless of any contract between the parties, there will only be a legal mortgage in the cases that the law determines; not in others, even if they were analogous or similar12. The legal mortgage constitutes a lien established by law for the fulfillment of certain obligations.13 This type of mortgage is established by right and is registered ex officio14. It is legal because it emanates from the law15. It is born from the sole ministry of law; i. and. it is this that considers it to be constituted without the parties involved in the contract having expressed their will. The law acts directly before the silence of the will of the parties.
Said mortgage, on a regular basis, seeks to guarantee a certain credit. The ordinary mortgage is one in which obligations already born and perfectly determined in all their extremes are guaranteed, so that they are also determined in the registry registration. In other words, there is nothing determinable, everything is determined.25 The ordinary mortgage secures a concrete and existing obligation. In it, the credit is recorded in the Registry with all its particularities, being registered together with the mortgage, so that before third parties the public registry faith also covers the credit.26 Accordingly, there is a nexus or complete union between the credit and the mortgage, presuming that the Registry is accurate in terms of the credit-mortgage complex. The registry protection operates in terms of the mortgage, extending to the credit, which is presumed to exist as published by the Registry that belongs to the one that appears as its owner.

The Master in Administration and Management of Business – MBA is an intense path development and personal transformation and professional that prepares you to face with success all the challenges you can find inside and outside a company. The globalization and the digitization of businesses require a renewal in managers; new ways to learn, new skills that enable today’s organizations to lead and from the future. The EUDE MBA is thought and designed to train multidisciplinary managers, who are able to function successfully in different areas in a business environment fast and changing and with a global vision of the world aligned with current needs of the companies. The MBA program is aimed at experienced professionals who question conventional thinking and seek a challenge both personal and professional. People who want to boost their career directive acquiring the tools and knowledge necessary to succeed in the today’s changing business environment. Our global vision of the world and the business makes the training you receive have an international perspective, an aspect indispensable within the business environment. You can develop your full potential and acquire new skills, learn and interact with executives of international companies expanding your knowledge and enriching your Networking from day one. The objective of this introductory area to the MBA is to know the characteristics of the mercantile company, unlike other types of organizations, addressing aspects crucial in the configuration and in the proper operation and governance of the companies how are the appropriate elaboration of the Mission, Vision and Values of a company, the philosophy, the influence of corporate culture and the management of organizational changes. Another objective to address is the importance of leadership in any organization, since Today more than ever the markets require well-managed companies, but above all well led. At the end of this knowledge area, the student will have been able to have a vision realistic of companies in the current environment, know and create the organizational structure that the business needs, know different management and leadership styles, their influence in the economic results of the company as well as the role of the General Directorate in governance of the company. Content: »The company in today’s environment. »Organizational culture and its impact on company. »Styles and models in management. »Organizational structures. »The management of change in companies. »Company Policy. The role of the Director General. Key aspects in the direction of Business. 02. Company Strategy Objective: The objective of the strategy modules is work the criteria in a practical way and tools necessary to analyze, diagnose, define, implant and control most appropriate strategy for the company, analyzing the different alternatives strategic and competitive advantages according to market circumstances in your set. At the end of these modules the student will be capable: »Identify criteria and develop the methodology necessary to create and put into action the strategy that the company needs. »Develop the most appropriate strategy according to the behavior and situation of the sector where you compete. »Identify competitive advantages that allow the differentiation of the company against competitors. »Know how to manage the implementation of chosen strategy. »Know the operation and usefulness of the Balanced Scorecard as a tool control of business strategy. Content: »Role of strategy in the development of the deal. »Strategic objectives of the company. »The strategic process. »Competitive advantages of companies. »Strategic analysis in the dynamics of the business management. ” Strategy implementation. »The Balanced Scorecard. 03. Strategic Direction of Human Capital Objective: The fundamental purpose of this area of knowledge is that the student knows the role that people play within the organizations. From this premise development and elements are reviewed constitutive of the discipline that is known today indistinctly as “Human Resources”, “Human Capital” or “People Management”. The main processes will be described associated with this discipline, concluding in the integrative process that the Director of Human Resources must have with the rest of the functional areas of the company. At the end of this area the student: »You will know the proper constituent elements of the Human Resources Department. Program »Develop management strategies for people from the strategic plan corporate.

Administrative lawyer: Intermediary between the client and the State
Administrative law regulates relations between people and public administration. In general, it is a right that touches on economic matters of public importance. They will be our defenders against state institutions.
What do administrative law attorneys handle?
Expropriations, obtaining municipal licenses, sanctioning files and everything related to immigration and residence permits. In addition, they can process death certificates, driver’s licenses and represent us in problems related to tax collection, among others.
Family Lawyers: Law for the couple and their children
Here we include all those lawyers who work with issues directly related to the family and marriage law. It does not apply only to married people, but to those who constitute de facto families or who have some kind of family relationship, such as unmarried people who have children in common. Mediation should be your forte.
What do family lawyers do?
FAMILY LAWYER SPAIN In Spain, its main task is to process divorces in its different modalities. When there are children involved, the divorce includes the establishment of the coexistence regime and the payment of alimony.
But in addition, the family lawyer can also help you to undertake claims for non-payment of alimony or non-compliance with the visitation regime, liquidation of the community property (prenuptial contracts) and procedures for the regulation of parental-affiliate obligations.
Criminal lawyers: defense of victims and defendants
Criminal lawyers work with punitive laws administered by the state. In short, we refer to trials and penalties for committing crimes.
This type of lawyer can work both in favor of the victim and in the protection of the rights of an alleged culprit. In our society, both types of clients are holders of human rights and enjoy equality before the law.
What are criminal lawyers in charge of?
Complaints for personal and property damage, complaints for violence against women, breach of duties in the custody of minors and the elderly, forgery and fraud, complaints for violations against privacy. In addition, criminal lawyers can protect the rights of the accused and act in the event of arbitrary arrests. The list is extensive.
In Spain, these types of lawyers can also settle procedures related to labor law, public health and traffic accidents, as long as the case is related to criminal law laws.
Mercantile lawyer: business advisers for entrepreneurs
The mercantile lawyer dominates the regulations that govern commercial activity between individuals and companies. In general, this professional is related to the processes and organization of companies, industries and other commercial entities. In addition to being an advocate, he must be an excellent advisor with a constant presence in the company.
What are the commercial lawyers in charge of?
Its fundamental work is advising all types of companies. In this sense, they provide support in the creation of companies, merger or absorption of other companies, dissolution of commercial companies, bankruptcy law, management and redesign of companies in crisis or bankruptcy, commercial supply contracts and relationships between the company and others entities such as banks and insurance.
In addition, in their advisory role, these jurists can execute and supervise commercial plans, as well as verify administrative aspects of the legal subjects.
Labor Lawyers: Workers’ Rights Watch
As its name indicates, this type of lawyer is in charge of solving conflicts between workers and employers. Therefore, they not only represent employees when their rights are violated, but they can also offer their services to companies that require their services due to conflicts related to employees.
What can a labor lawyer do?
LABOR LAWYER This legal expert must address everything related to the social process of work. It supervises labor contracts, processes settlements and coordinates matters related to collective agreements. In addition, this is the ideal representative when undertaking claims made by workers for work accidents or unjustified dismissals and retirement procedures, among others.

La industria de seguros protege los activos de sus asegurados transfiriendo
riesgo de un individuo o empresa a una compañía de seguros. Las compañías de seguros actúan como intermediarios financieros en el sentido de que invierten las primas que cobran
por brindar este servicio. El tamaño de la compañía de seguros generalmente se mide en términos netos.
primas emitidas, es decir, ingresos por primas menos los montos pagados por reaseguro.
Hay tres sectores principales de seguros: propiedad / accidentes, vida / salud y salud.
seguro. Propiedad / accidentes (P / C) consiste principalmente en seguros de automóvil, vivienda y comerciales. Vida / salud (L / H) consiste principalmente en seguros de vida y anualidades
productos. El seguro médico es ofrecido por compañías privadas de seguros médicos.
y algunas aseguradoras de L / H y P / C, así como por programas gubernamentales como
Seguro médico del estado.
Regulación
Todos los tipos de seguros están regulados por los estados, y cada estado tiene su
propio conjunto de estatutos y reglas. Los departamentos estatales de seguros supervisan la solvencia de las aseguradoras, la conducta del mercado y, en mayor o menor grado, revisan y dictaminan
solicitudes de aumentos de tarifas para la cobertura. La Asociación Nacional de Seguros
Los comisionados desarrollan reglas y regulaciones modelo para la industria, muchos
de los cuales deben ser aprobados por las legislaturas estatales. La Ley McCarran-Ferguson,
aprobada por el Congreso en 1945, se refiere a la regulación estatal continua del seguro
industria como de interés público. Bajo el Gramm-Leach-Bliley de 1999
Ley de Modernización de Servicios Financieros, actividades de seguros, ya sean realizadas
por bancos, corredores de bolsa o aseguradoras — están reguladas por los estados. Sin embargo, hay
han sido, y siguen siendo, desafíos a la regulación estatal de algunos segmentos del gobierno federal, así como de algunas empresas de servicios financieros.
Seguro
Lo esencial
2 I.I.I. Manual de seguros www.iii.org/insurancehandbook
Contabilidad
Las aseguradoras deben utilizar los principios contables legales (SAP) al presentar
informes financieros anuales con los reguladores estatales y el Servicio de Impuestos Internos. SAVIA,
que evolucionó para mejorar la estabilidad financiera de la industria, es más conservadora
que los principios de contabilidad generalmente aceptados (GAAP), establecidos por el Consejo de Normas de Contabilidad Financiera (FASB) independiente. La Bolsa y Valores
Comisión (SEC) requiere que las empresas de propiedad pública informen sobre sus
resultados utilizando reglas GAAP. Las aseguradoras fuera de los Estados Unidos utilizan estándares que difieren de SAP y GAAP. A medida que se desarrollaron los mercados globales, la necesidad de una
las normas contables se hicieron claras. En 2001 las Normas Internacionales de Contabilidad
Board (IASB), una organización independiente que establece estándares de contabilidad internacional, comenzó a trabajar en un conjunto de estándares, llamado International Financial Reporting
Normas (NIIF) que espera se utilicen en todo el mundo. Desde 2001 más de 100
los países han requerido o permitido el uso de las NIIF.
En 2007, la SEC votó a favor de dejar de exigir a las empresas no estadounidenses que utilicen las NIIF
para volver a emitir sus informes financieros para inversores estadounidenses utilizando GAAP. En 2008 el
La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros comenzó a explorar formas de
pasar de los principios contables legales a las NIIF. También en 2008, FASB y
IASB emprendió un proyecto conjunto para desarrollar un marco común y mejorado
para informes financieros.
Distribución
Las pólizas de seguros de vida y de propiedad / accidentes una vez se vendieron casi exclusivamente
por agentes, ya sea por agentes cautivos, que representan a una compañía de seguros, o
por agentes independientes, en representación de varias empresas. Las compañías de seguros
vender a través de agentes cautivos y / o por correo, teléfono o Internet
se llaman “escritores directos”. Sin embargo, las distinciones entre escritores directos y
Las empresas de agencias independientes se han ido desdibujando desde la década de 1990, cuando las aseguradoras comenzaron a utilizar múltiples canales para llegar a clientes potenciales. Además, en
Los bancos de los ochenta comenzaron a explorar la posibilidad de vender seguros a través de
agentes independientes, generalmente agencias compradoras para tal fin. Otros canales de distribución incluyen ventas a través de organizaciones profesionales y a través de lugares de trabajo.

Conceptos básicos del seguro de atención a largo plazo
El seguro de atención a largo plazo paga los servicios para ayudar a las personas que no pueden
realizar determinadas actividades de la vida diaria sin ayuda, o requerir supervisión debido a un deterioro cognitivo como la enfermedad de Alzheimer.
Características de las políticas de atención a largo plazo
Las mejores pólizas pagan la atención en un hogar de ancianos, un centro de vida asistida o en
hogar. Los beneficios se expresan normalmente en cantidades diarias, con un máximo de por vida. Algunas pólizas pagan la mitad por día por cuidados en el hogar que por enfermería
cuidados en el hogar. Otros pagan la misma cantidad o tienen un “conjunto de beneficios” que puede
ser utilizado según sea necesario.
Criterios para el inicio de los pagos
La política debe establecer las diversas condiciones que deben cumplirse. Ellos pueden
incluir:
1. La incapacidad para realizar dos o tres “actividades de la vida diaria” específicas
Sin ayuda
Estos incluyen bañarse, vestirse, comer, ir al baño y “trasladarse” o ser
capaz de moverse de un lugar a otro o entre una cama y una silla.
2. Deterioro cognitivo
La mayoría de las pólizas cubren el accidente cerebrovascular y la enfermedad de Alzheimer y Parkinson, pero otras
pueden excluirse las formas de incapacidad mental.
3. Necesidad médica o certificación de un médico de que la atención a largo plazo es
Necesario
La mayoría de las pólizas tienen un “período de espera” o un período de “eliminación”. Este es un periodo
que comienza cuando una persona necesita atención a largo plazo por primera vez y dura tanto como
la política proporciona. Durante el período de espera, la póliza no pagará beneficios.
La póliza paga solo los gastos que ocurren después de que finaliza el período de espera,
si el titular de la póliza sigue necesitando atención. En general, cuanto más larga es la espera
período, menor será la prima de la póliza de atención a largo plazo.
Los períodos de beneficios para la atención a largo plazo pueden variar desde dos años hasta toda la vida.
Las primas se pueden mantener bajas eligiendo una cobertura de tres a cuatro años, más
que la estadía promedio en un hogar de ancianos, en lugar de toda la vida.
La mayoría de las pólizas de atención a largo plazo pagan un reembolso (o gastos incurridos)
base, hasta los límites de la póliza. En otras palabras, si la póliza tiene $ 150 por día
beneficio, pero el titular de la póliza gasta solo $ 130 por día para una vivienda a largo plazo
proveedor de atención médica, la póliza pagará solo $ 130. Los $ 20 “adicionales” por día, en
Conceptos básicos de seguros
Seguro de cuidados a largo plazo
I.I.I. Manual de seguros www.iii.org/insurancehandbook 23
algunas pólizas, ingrese en un “grupo” de fondos no utilizados que se pueden usar para extender el
período de tiempo durante el cual la póliza pagará los beneficios. Otras pólizas pagan en
base de indemnización. Usando el mismo ejemplo anterior, una póliza de indemnización
pagar $ 150 por día siempre que el asegurado necesite y reciba servicios de atención a largo plazo, independientemente del desembolso real.
La protección contra la inflación es una característica importante, especialmente para las personas bajo el
65 años de edad, que están comprando beneficios que no pueden usar durante 20 años o más.
Una buena provisión de inflación agrava los beneficios al 5 por ciento anual. Sin
protección contra la inflación, incluso el 3 por ciento de inflación anual reducirá, en 24 años,
el poder adquisitivo de un beneficio diario de $ 150 al equivalente de $ 75.
Seis otras disposiciones importantes de política
1. Período de eliminación
Según algunas pólizas, si el asegurado tiene gastos de atención a largo plazo que califican
en un día durante un período de siete días, se le acreditará haber
satisfecho siete días hacia el período de eliminación: es decir, el tiempo entre un
lesión y el recibo de pagos. Este tipo de provisión refleja la forma
la atención domiciliaria a menudo es brindada, algunos días por profesionales y algunos días por
miembros de la familia.
2. Políticas renovables garantizadas
Estos deben ser renovados por la compañía de seguros, aunque las primas pueden ir
si se incrementan para toda una clase de asegurados.
3. Renuncia a la prima
Esta disposición garantiza que no se adeuden más primas una vez que el asegurado
comienza a recibir beneficios.
4. Notificación de terceros
Esta disposición estipula que un familiar, amigo o asesor profesional será
notificarse si el asegurado se olvida de pagar una prima.
5. Beneficios de no caducidad
Estos beneficios mantienen vigente una cantidad menor de seguro si el asegurado permite
el lapso de cobertura. Algunos estados exigen esta disposición.
6. Restauración de beneficios
Esta disposición asegura que se recuperen los máximos beneficios si el
el titular de la póliza recibe beneficios por un tiempo, luego se recupera y va por un tiempo específico
período (generalmente seis meses) sin recibir beneficios